El DNU publicado el 21 de diciembre, entre otras cosas, modifica la operatoria de las tarjetas de crédito. Conoce los cambios y cómo seguir siendo competitivo.
El 21 de diciembre de 2023 se publicó en el Boletín Oficial de la República Argentina el Decreto de Necesidad y Urgencia 70/2023 bajo el título Bases para la Reconstrucción de la Economía Argentina. Su vigencia comenzó a regir el 29 de ese mismo mes. Allí figuran la modificación y derogación de leyes y disposiciones referidas a una gran variedad de aspectos relacionados con la economía, entre ellos, las tarjetas de crédito.
En este artículo abordaremos los 5 principales cambios que introduce el DNU, modificando la operatoria de las entidades emisoras. Además, profundizaremos sobre cómo estas nuevas condiciones afectan a la competitividad de las entidades financieras y bancarias. Y, por último, te contaremos la clave para mantenerse competitivo en este contexto.
6 cambios que introduce el DNU respecto a las tarjetas de crédito
Los seis cambios más destacados que introduce el DNU 70/2023 respecto a las tarjetas de crédito pueden resumirse en los siguientes puntos:
- Desregulación del mercado de emisores de tarjetas. Se permite que cualquier entidad, sin importar su naturaleza, pueda emitir tarjetas de crédito. Esto podría abrir el mercado a nuevos actores, como las Fintech, y generar mayor competencia.
- Supresión de la prohibición de informar al Veraz. Las entidades emisoras de tarjetas podrán informar al Veraz los incumplimientos de sus clientes. En otras palabras, las “Bases de datos de antecedentes financieros personales” será de acceso prácticamente libre para los emisores de tarjetas. Para los usuarios, esto significaría que cualquier incumplimiento, aunque sea pequeño, podrá ser conocido por toda la industria financiera. Motivo por el cual podrían quedar marginados de los servicios financieros.
- Elimina la distinción entre tarjetas físicas y virtuales. Por lo que las tarjetas se podrán obtener y usar en cualquiera de estos formatos.
- Cláusulas de monto fijo por atrasos. Las entidades emisoras podrán incluir en los contratos cláusulas que impongan un monto fijo por atrasos en el pago del resumen. A la vez, el decreto obliga a las emisoras a informar a los usuarios la tasa de interés y los demás costos asociados al uso de la tarjeta.
- Interés punitorio sin tope. Los emisores podrán cobrar a los usuarios los intereses punitorios que quieran, sin el tope del 50% sobre la tasa de financiación. Sin embargo, no podrán capitalizar esos intereses.
- Elimina el tope de la tasa de interés que se le cobra al comercio: El cual era del 3% para tarjetas de crédito y 1.5% para tarjetas de débito de tasa de interés. Un costo que las entidades emisoras podían cobrar a los comercios por el uso de tarjetas de crédito.
Cómo impactan estos cambios en la competitividad de entidades financieras y bancarias
Como vemos, el DNU introduce diversas modificaciones respecto al uso de las tarjetas de crédito. Pero la que más puede perjudicar a las organizaciones financieras y bancarias es que cualquier entidad pueda emitir este tipo de instrumento de pago.
En este nuevo contexto, la competencia será mucho mayor de cara a los consumidores de las tarjetas de crédito y débito. Como así también ante los comercios que buscarán con qué adquirente operar según la mejor oferta de tasa. Es probable que las entidades establezcan, por ejemplo, tasas de interés más bajas y beneficios más atractivos para los consumidores.
En este escenario, las entidades bancarias y financieras que cuenten con información centralizada tendrán una gran ventaja. Ya que podrán tomar los datos históricos y estar un paso adelante al ofrecer promociones y condiciones más beneficiosas para operar.
Por eso, es importante contar reportes y datos en tiempo real para impulsar una toma de decisiones basada en información confiable.
Estrategias para crear promociones y salir ganando en un entorno muy competitivo
El desafío para los emisores de tarjetas es sobresalir en este entorno tan competitivo. Un reto que puede superarse creando promociones que atraigan y fidelicen a los clientes.
Para ello es fundamental ofrecer mejores beneficios que la competencia y esto es posible gracias a plataformas como Innova CCS. Sus reportes te ayudan a conocer mejor los intereses de tus clientes y medir el rendimiento de tus acciones comerciales.
Una de las estrategias más efectivas es utilizar Innova PIP. Esta herramienta permite a los emisores de tarjetas crear y gestionar promociones de forma sencilla y eficiente. Además, automatiza la parametrización agilizando todo el proceso operativo, logrando:
- reducir el tiempo de trabajo que implica una carga de promociones,
- liberar a los colaboradores para generar acciones más estratégicas,
- hasta incluso aumentar la cantidad de beneficios ofrecidos.
A continuación, abordamos algunas ventajas específicas para crear promociones con tarjeta de crédito o débito usando Innova PIP:
• Establecer programas de gamificación
Donde premias al cliente por su consumo y en función del nivel obtenido accede a mejores beneficios. De esta manera, el usuario buscará utilizar con mayor frecuencia la tarjeta que más beneficios le da. Un ejemplo sería la acumulación de puntos o millas o el acceso a mejores promociones.
• Automatizar el proceso de gestión de promociones
Al automatizar es posible optimizar el tiempo de los colaboradores. Así pueden poner foco en la estrategia y en conseguir más y mejores alianzas.
• Fideliza a los comercios
Una manera de mantener una relación fluida con el comercio, es ofrecer información que le resulte útil, y procesos administrativos simples.
Esto se logra por medio del Portal de comercios, donde podrá acceder a datos sobre el consumo de sus clientes y gestionar su participación en las promociones de una forma ágil y sencilla.
• Cashback automático
Ofrecer a tu cliente una devolución al instante de los descuentos obtenidos por promociones es una forma de beneficiarlo aún más. Ya que no solo realizará una compra en la que obtenga un descuento, sino que además esa devolución la tendrá en el momento. En un contexto de mucha inflación, como sucede en Argentina, esto representa una ventaja muy valorada.
Entonces, para mantener la competitividad de sus tarjetas de crédito, las entidades financieras y bancarias deben usar tecnología específica para la gestión de promociones. Ya que, plataformas como Innova PIP, permiten:
- automatizar el proceso de gestión de promociones,
- agilizarlo de punta a punta y
- evitar errores y retrasos.
En un entorno tan competitivo solo las entidades que puedan adaptarse con agilidad resultarán beneficiadas.
¿Necesitas que las tarjetas de crédito de tu entidad bancaria o financiera se destaquen en este contexto?
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